L’intégration des clients en période de pandémie
La pandémie de coronavirus a contraint de nombreuses entreprises de services professionnels à repenser leur approche de l'accueil des clients. En raison des mesures de distanciation sociale, les interactions en face à face ne sont plus privilégiées pour les vérifications d'identité, le renouvellement de contrats ou les ventes. Ces processus doivent impérativement se digitaliser pour que les entreprises puissent continuer à se développer et à fidéliser leur clientèle. La transformation numérique est désormais une question de survie.
Les règles KYC étaient déjà inscrites dans la législation avant la Covid-19, en réaction à la dernière crise financière.
De nombreux gouvernements souhaitent faciliter la numérisation des processus d'accueil des clients afin de prévenir un effondrement économique. Certaines autorités ont publié de nouvelles lignes directrices, tandis que d'autres ont apporté des modifications à la législation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT).
Exemple de FCA
La FCA, par exemple, a publié des notes d'orientation rassurant les entreprises quant à la possibilité de reporter ou de différer certaines activités de vérification préalable de leurs clients afin d'éviter toute perturbation. Toutefois, de manière générale, la FCA a mis en garde les entreprises contre tout relâchement de leur vigilance face au risque réglementaire, même pour faire face aux difficultés actuelles.
Voici un extrait de cet article qui résume la recommandation de la FCA sur les méthodes numériques de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client :
« Les entreprises peuvent déjà utiliser une combinaison des éléments suivants (le cas échéant) :
- Nous acceptons les documents numérisés envoyés par courriel, de préférence au format PDF.
- demander une vérification d'identité par un tiers pour corroborer les informations fournies par le client, par exemple auprès de son avocat ou de son comptable.
- demander aux clients de soumettre des photos ou des vidéos numériques à des fins de comparaison avec d'autres formes d'identification recueillies dans le cadre du processus d'intégration
- faire confiance aux vérifications préalables effectuées par des tiers, tels que le principal fournisseur du compte bancaire du client, lorsque des accords appropriés sont en place pour donner accès aux données
- utiliser des fournisseurs commerciaux qui triangulent les sources de données pour vérifier la documentation fournie
- utiliser des solutions d'identité numérique pour identifier les clients lorsqu'une entreprise estime que la solution offre un niveau d'assurance approprié quant à l'identité d'une personne.
- recueillir et analyser des données supplémentaires pour recouper les preuves fournies par le client, telles que la géolocalisation, les adresses IP et les numéros de téléphone vérifiables.
- vérifier les numéros de téléphone, les adresses électroniques et/ou les adresses postales en envoyant des codes à l'adresse du client pour valider l'accès aux comptes, et
- demander une vérification supplémentaire une fois que les restrictions de déplacement seront levées pour le groupe de clients concerné »
En d'autres termes, restons pragmatiques, faisons des efforts raisonnables pour vérifier l'identité et, dans certains cas, la revérifions une fois les restrictions levées. Un suivi rigoureux est donc essentiel pour retracer les activités retardées.
MyDocSafe approche
Chez MyDocSafe, nous aidons les entreprises à digitaliser l'intégralité de leurs processus d'intégration client. Grâce à notre technologie de prototypage performante, nous pouvons présenter le processus complet en quelques jours seulement. Ce processus peut inclure autant d'étapes que nécessaire et englober :
- Un parcours client qui comprend toutes les étapes nécessaires et qui s'adapte automatiquement en temps réel en fonction des choix de produits ou des circonstances du client.
- Un flux de travail administratif pour l'évaluation des risques, les notifications et les approbations internes
- Migration automatique des données vers des systèmes tiers
De plus, la plateforme d'intégration MyDocSafe permet une personnalisation complète en marque blanche, incluant :
- domaine de connexion au portail
- domaine d'envoi d'e-mails
- Application mobile de marque
- Modèles et formulations de messages
- Schéma de couleurs, logos et polices
Ainsi, nos clients entreprises peuvent garantir à leurs clients une expérience numérique cohérente, améliorant la confiance, la satisfaction et la fidélisation.
Rejoignez la communauté d'entreprises MyDocSafe dès aujourd'hui