Integração de clientes em tempos de pandemia
A pandemia de coronavírus obrigou muitas empresas de serviços profissionais a repensarem a forma como integram seus clientes. Devido às regras de distanciamento social, as interações presenciais deixaram de ser a forma preferida de realizar verificações de KYC (Conheça Seu Cliente), renovar contratos ou realizar vendas. Esses processos precisam migrar para o ambiente online para que uma empresa continue crescendo e fidelizando sua base de clientes. A transformação digital agora é uma questão de sobrevivência.
As regras KYC (Conheça Seu Cliente) já estavam incorporadas à legislação antes da Covid como uma reação à última crise financeira.
Muitos governos estão empenhados em facilitar a digitalização dos processos de integração de clientes para evitar um colapso econômico. Algumas autoridades divulgaram novas diretrizes, enquanto outras introduziram alterações na legislação de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente).
Exemplo da FCA
A FCA, por exemplo, divulgou notas de orientação tranquilizando as empresas de que elas podem adiar ou postergar algumas atividades de due diligence de clientes para evitar interrupções. Como regra geral, no entanto, a FCA alertou as empresas para não relaxarem sua postura em relação ao risco regulatório como forma de lidar com as dificuldades atuais.
Segue um trecho desse artigo que resume a recomendação da FCA sobre métodos digitais de AML/KYC:
As empresas já podem usar uma combinação dos seguintes itens (quando apropriado):
- Aceitamos documentos digitalizados enviados por e-mail, preferencialmente em formato PDF.
- Solicitar verificação de identidade por terceiros para corroborar a informação fornecida pelo cliente, por exemplo, por meio de seu advogado ou contador.
- Solicitar aos clientes que enviem fotos ou vídeos digitais para comparação com outras formas de identificação coletadas como parte do processo de integração.
- Confiar na diligência prévia realizada por terceiros, como o principal provedor da conta bancária do cliente, quando existirem acordos adequados para garantir o acesso aos dados.
- Utilizam-se fornecedores comerciais que triangulam fontes de dados para verificar a documentação fornecida.
- Utilizar soluções de identidade digital para identificar clientes quando uma empresa considera que a solução proporciona um nível adequado de garantia quanto à identidade da pessoa.
- Reunir e analisar dados adicionais para triangular as evidências fornecidas pelo cliente, como geolocalização, endereços IP e números de telefone verificáveis.
- Verificar números de telefone, e-mails e/ou endereços físicos enviando códigos para o endereço do cliente para validar o acesso às contas;
- Solicitar verificação adicional assim que as restrições de circulação forem suspensas para o grupo de clientes em questão.
Em outras palavras, sejamos práticos, façamos esforços razoáveis para verificar a identidade e, em alguns casos, verifiquemos novamente quando as restrições forem suspensas. Portanto, manter registros adequados é muito importante para acompanhar as atividades atrasadas.
abordagem MyDocSafe
Na MyDocSafe, ajudamos empresas a migrar todos os seus processos de integração de clientes para o ambiente online. Com uma tecnologia de prototipagem extremamente poderosa, conseguimos demonstrar todo o processo de ponta a ponta em poucos dias. Especificamente, o processo pode incluir quantas etapas forem necessárias e pode abranger:
- Uma jornada do cliente que inclui todas as etapas necessárias e que se ajustam automaticamente em tempo real, com base nas escolhas de produtos ou circunstâncias do cliente.
- Um fluxo de trabalho administrativo para avaliação de riscos, notificações e aprovações internas.
- Migração automática de dados para sistemas de terceiros
Além disso, a plataforma de integração MyDocSafe oferece total personalização da marca, incluindo:
- Domínio de login do portal
- Domínio de envio de e-mail
- Aplicativo móvel de marca
- Modelos e redação de mensagens
- Esquema de cores, logotipos e fontes
Dessa forma, nossos clientes corporativos podem garantir que seus consumidores tenham acesso a uma experiência digital coerente, melhorando a confiança, a satisfação e a fidelização.