Il lato oscuro del settore della gestione patrimoniale: Parte 1
La gestione patrimoniale è in piena espansione, ma il settore dovrebbe adagiarsi sugli allori o tenere d'occhio i problemi imminenti che minacciano di far vacillare questa barca apparentemente stabile?
Nel primo dei due articoli esploreremo il lato oscuro del settore della gestione patrimoniale , analizzando le potenziali insidie che promettono di sconvolgere coloro che non si sono preparati ai cambiamenti imminenti...
Gestione patrimoniale: mantenere una traiettoria ascendente…
Secondo un recente rapporto pubblicato da Research Dive , nel periodo 2021-2028, si prevede che il mercato globale della gestione patrimoniale genererà un fatturato di 850,90 miliardi di dollari e crescerà a un sano CAGR del 7,1%.
Cosa sta guidando questa espansione? Molti attribuiscono l'accelerazione del mercato della gestione patrimoniale all'emergere di tecnologie digitali avanzate, in grado di ottimizzare le prestazioni e migliorare i risultati ottenuti dai clienti. Dall'uso dell'intelligenza artificiale ai chatbot e alla gestione sicura dei documenti , la trasformazione digitale del settore della gestione patrimoniale ha portato miglioramenti incalcolabili alla comunicazione e all'utilizzo generale dei dati, il che si traduce in maggiore larghezza di banda e risultati positivi più prevedibili.
All'interno del settore, il sottosegmento della consulenza umana domina ancora in termini di quota di mercato e si stima che genererà un fatturato di 516,67 miliardi di dollari nel periodo di previsione 2021-2028 . Poiché questo servizio ruota così strettamente attorno a competenze interpersonali, personalizzazione flessibile, discrezione assoluta, fiducia e trasparenza, esiste una reale opportunità di intersezione tra opportunità digitali e costruzione di relazioni professionali per sbloccare enormi opportunità di crescita.
L'evoluzione del pubblico della gestione patrimoniale
Cosa potrebbe ostacolare questa crescita? Sosteniamo che sia necessario prestare maggiore attenzione alle aspettative in continua evoluzione di una nuova generazione di clienti: i clienti di domani. Questi giovani nativi digitali si avvicineranno al settore della gestione patrimoniale con aspettative, esigenze e atteggiamenti completamente diversi.
I gestori patrimoniali che non sono preparati a soddisfare queste aspettative (o peggio, che non si sono presi il tempo di comprenderle in primo luogo) si troveranno rapidamente superati da coloro che hanno adattato la loro offerta e le loro operazioni per soddisfare questa base di clienti.
Cosa si aspetta esattamente la prossima generazione di clienti del wealth management? Innanzitutto, un'esperienza completamente digitalizzata. Dalle interfacce "self-service" intuitive che offrono informazioni immediate ai flussi di lavoro fluidi, che offrono loro la possibilità di accedere a una gamma completa di funzionalità di gestione o consulenza da qualsiasi dispositivo (in particolare mobile). Questa nuova generazione di clienti cercherà efficienza, esperienze digitali curate e percorsi di onboarding fluidi e senza frustrazioni .
Anche le pratiche di sicurezza saranno messe in luce. Questi clienti cercheranno che le migliori pratiche leader del settore siano implementate e visibili, ma si aspetteranno anche che questi processi siano discreti, completamente digitali e rapidi da attuare. Le moderne pratiche biometriche e l'autenticazione KYC diventeranno sempre più comuni in termini di aspettative.
Gestione patrimoniale: un settore che sta rallentando
Una nuova generazione di clienti intelligenti e proattivi, con grandi aspettative e una profonda conoscenza degli strumenti digitali che i gestori patrimoniali possono sfruttare per aiutarli: sicuramente rappresenta un'opportunità entusiasmante e straordinariamente positiva? Sì e no. Mentre la tecnologia e le aspettative avanzano, c'è un terzo elemento che deve essere implementato per completare l'equazione e liberare il pieno potenziale della situazione: l'implementazione.
La tecnologia per migliorare l'offerta è pronta. Una nuova generazione di clienti esperti è desiderosa di lavorare con questi strumenti e con i gestori patrimoniali che li sfruttano. Il divario: l'adozione. Troppe organizzazioni di gestione patrimoniale sono restie ad adottare la trasformazione digitale.
Qual è la causa principale di questa riluttanza ad aggiornarsi e ad adattarsi all'era digitale moderna? Per molti, sarà una semplice questione di autocompiacimento. Quando flussi di lavoro e processi sono sempre stati eseguiti in un certo modo, lo slancio verso l'evoluzione si riduce. Qualunque sia la ragione di questo ritardo, il risultato finale inizierà a risultare sempre più scoraggiante per una clientela più giovane e dinamica.
È probabile che una base di clienti che invecchia rimanga fedele semplicemente per inerzia, ma quando una nuova generazione di clienti inizierà a sostituire questa vecchia avanguardia, le aspettative cambieranno e la necessità di passare da un modello di fidelizzazione a uno di acquisizione accelererà rapidamente.
Gestione patrimoniale: il nemico all'orizzonte
Nuove, più piccole e agili organizzazioni di gestione patrimoniale stanno attualmente sfuggendo ai radar, corteggiando e collaborando con questa nuova generazione di clienti esperti di tecnologia. Stanno lasciando il segno, costruendo relazioni e fidelizzazione e perfezionando la loro offerta man mano che imparano a conoscere meglio i clienti di domani e i modi migliori per servirli.
Quando alcune delle società di gestione patrimoniale più affermate si renderanno conto della necessità della trasformazione digitale, il danno sarà già stato fatto. Rappresentano navi più grandi da manovrare: più lente a reagire a questa evidente lacuna del mercato, più lente ad accogliere il cambiamento. Nel momento in cui si renderanno conto che il loro modello deve evolversi, questo nuovo target di riferimento sarà già ben consolidato nelle mani delle aziende più giovani che li hanno serviti con un'esperienza digitale semplificata fin dall'inizio del rapporto.
Invertire la rotta: la trasformazione digitale e il settore della gestione patrimoniale
La buona notizia è che, quando si parla di trasformazione digitale nel settore della gestione patrimoniale, due elementi del puzzle sono già presenti. Una tecnologia di qualità, facile da implementare e conveniente da gestire, è facilmente reperibile e ha già dimostrato di generare ROI e di fare la differenza nel settore. Allo stesso modo, le aspettative dei clienti stanno aumentando e, con esse, la disponibilità ad adottare nuovi strumenti digitali nel processo di gestione patrimoniale.
La trasformazione digitale non deve avvenire dall'oggi al domani: i miglioramenti incrementali dei flussi di lavoro si sommano e iniziano a migliorare l'esperienza del cliente fin da subito. L'onboarding è un'area importante su cui concentrarsi: creare un'ottima prima impressione ed eliminare i punti critici più comuni legati alla raccolta dei dati personali e ai controlli di sicurezza.
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